三口之家理财规划需做好 教育投资早安排

    小丽今年40岁，在一家事业单位上班，每月工资2500元，女儿今年十二周岁，上初一，爱人小王在一所中学当老师，每月工资在3000元（以上是拿到手的钱）。小丽目前投保了社会基本医疗/养老，所以建议购买意外保险，意外险属按年交费，当年得到保障。

　　家情描述

　　小丽今年40岁，在一家事业单位上班，每月工资2500元，女儿今年十二周岁，上初一，爱人小王在一所中学当老师，每月工资在3000元（以上是拿到手的钱）。有150平米的住房，在柳州市中心还有60多平米的两室一厅小房，现出租，月租600元。小王每年有大约2万元的奖金，小丽每年约有1万元的加班、补助等。两人一年收入约有10万元。有各类保险和公积金。每月支出大约在2500元左右。

　　现有30万元的积蓄，其中去年买了五年期的国债5万元，25万元是银行存款，没有商业保险，最近想给女儿买份保险。女儿学习不错，将来想送她去加拿大留学。

　　财务分析

　　从以上资料可以发现，小丽的家庭收支情况良好，高收入，低开支，有比较高的储蓄率。同时，在资产负债情况里，无负债，有一定的资金储蓄下来，而且也无住房的问题，应该说是非常健康的。

　　不足之处在于，大部分投资资产以定期储蓄为主，收益率偏低。小丽家庭处在家庭成长期，这个阶段是很多家庭所面临的一个重要阶段，如果没有合理规划，很有可能会影响到未来养老的问题。小丽的目前情况中，主要是未来养老的准备，和女儿计划出国留学的高额开支准备的冲突。

　　现金规划：

　　小丽目前的闲余资金为25万元。小丽家庭当前月平均支出约为2500元左右，对于这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留7500元作为家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。其中三分之一以现金提取，另三分之二可购货币基金，以获得2.50%年收益回报。

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